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堅決打破貸款利率隱性下限 疏通貨幣政策傳導(dǎo)

發(fā)布日期:2020-02-20 信息來源:證券日報

    2月19日,央行發(fā)布2019年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告(下稱《報告》)?!秷蟾妗分赋?,2019年中國經(jīng)濟(jì)運行總體平穩(wěn),結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,就業(yè)保持穩(wěn)定,物價結(jié)構(gòu)性上漲特征明顯,內(nèi)外部風(fēng)險挑戰(zhàn)增多,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。全年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長6.1%,居民消費價格指數(shù)(CPI)同比上漲2.9%,外匯儲備保持在3萬億美元以上。

  2019年,中國人民銀行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本要求,實施穩(wěn)健的貨幣政策,加強逆周期調(diào)節(jié),在多重目標(biāo)中尋求動態(tài)平衡,保持貨幣信貸合理增長,推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,以改革的辦法疏通貨幣政策傳導(dǎo),千方百計降低企業(yè)融資成本,為實現(xiàn)“六穩(wěn)”和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造了適宜的貨幣金融環(huán)境。

  一是保持銀行體系流動性合理充裕。2019年三次降低存款準(zhǔn)備金率,為金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)提供2.7萬億元長期資金,靈活開展公開市場和中期借貸便利操作,合理把握流動性投放節(jié)奏。

  二是既穩(wěn)總量又優(yōu)結(jié)構(gòu)。構(gòu)建完善“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金框架,繼續(xù)發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)、宏觀審慎評估等工具的作用,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微、民營企業(yè)和制造業(yè)的信貸支持。

  三是以我為主,兼顧對外均衡。人民幣匯率雙向波動,對美元匯率雙向“破7”。建立在中國香港常態(tài)化發(fā)行人民幣央行票據(jù)的機制,多渠道發(fā)聲引導(dǎo)預(yù)期。

  四是用改革的辦法疏通貨幣政策傳導(dǎo)。深化利率市場化改革,改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,遵循市場化、法治化原則,推動存量貸款定價基準(zhǔn)由原來的貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR或固定利率。以永續(xù)債為突破口助力銀行補充資本,緩解銀行信用面臨的資本約束。

  五是牢牢守住風(fēng)險底線。金融風(fēng)險總體可控,重點金融機構(gòu)風(fēng)險處置取得突破性進(jìn)展,有針對性地處置個別中小銀行風(fēng)險。針對結(jié)構(gòu)性流動性緊張局面,增加再貼現(xiàn)額度2000億元、常備借貸便利額度1000億元提供流動性支持,建立了防范中小銀行流動性風(fēng)險的“四道防線”,及時穩(wěn)定市場信心。

  《報告》指出,總體來看,穩(wěn)健的貨幣政策成效顯著,體現(xiàn)了前瞻性、精準(zhǔn)性、主動性和有效性。2019年末,廣義貨幣(M2)同比增長8.7%,社會融資規(guī)模存量同比增長10.7%,M2和社會融資規(guī)模增速略高于國內(nèi)生產(chǎn)總值名義增速。2019年普惠小微貸款“量增、面擴(kuò)、價降”,民營企業(yè)和制造業(yè)融資條件明顯改善。企業(yè)貸款利率顯著下降,12月份新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.12%,較2018年高點下降0.48個百分點。人民幣匯率雙向波動,彈性進(jìn)一步增強。

  《報告》強調(diào),中國發(fā)展仍處于并將長期處于重要戰(zhàn)略機遇期,近期新冠肺炎疫情對中國經(jīng)濟(jì)的影響是暫時的,中國經(jīng)濟(jì)長期向好、高質(zhì)量增長的基本面沒有變化。

  對于下一階段的主要政策思路,《報告》指出,人民銀行將緊扣全面建成小康社會目標(biāo)任務(wù)和“十三五”規(guī)劃收官,堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),全面做好“六穩(wěn)”工作。

  將疫情防控作為當(dāng)前最重要的工作來抓,加大對新冠肺炎疫情防控的貨幣信貸支持。靈活運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,促進(jìn)貨幣信貸、社會融資規(guī)模增長同經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。推動銀行通過發(fā)行永續(xù)債等途徑多渠道補充資本,提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險的能力。創(chuàng)新和運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微、民營企業(yè)和制造業(yè)的信貸支持,加大對疫情防控相關(guān)領(lǐng)域、相關(guān)地區(qū)的信貸支持。在做好防控工作的前提下,全力支持各類生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

  完善LPR傳導(dǎo)機制,推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換,堅決打破貸款利率隱性下限,疏通貨幣政策傳導(dǎo)。把握好保持人民幣匯率彈性、完善跨境資本流動宏觀審慎政策和加強國際宏觀政策協(xié)調(diào)三方面的平衡,保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。(劉 琪)

 

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