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銀保監(jiān)會回應房地產(chǎn)金融相關問題

發(fā)布日期:2021-06-04 信息來源:新華社

   當前,房地產(chǎn)貸款集中度管理制度執(zhí)行情況怎樣?經(jīng)營貸違規(guī)入樓市排查情況如何?在1日舉行的近期監(jiān)管工作通氣會上,銀保監(jiān)會相關負責人進行了詳細解答。

  2020年12月,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,分檔設置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限。

  “從目前執(zhí)行的情況來看,政策實施的效果初步顯現(xiàn)。到4月末,銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個百分點,6家國有大型銀行全部實現(xiàn)集中度下降,其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢。”銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說。

  他表示,兩部門聯(lián)合出臺這項管理制度的著眼點在于,通過管理好房地產(chǎn)貸款集中度,提高銀行業(yè)金融機構的韌性和穩(wěn)健性,防范房地產(chǎn)貸款過度集中的系統(tǒng)性風險,同時推動深化金融供給側結構性改革,更好地服務于實體經(jīng)濟。

  他同時表示,政策在執(zhí)行過程中也發(fā)現(xiàn)一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機,爭搶房地產(chǎn)貸款市場份額,房地產(chǎn)貸款增速較快,房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。

  “銀保監(jiān)會高度重視這一問題,對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實施名單制管理,督促這些銀行落實房地產(chǎn)金融調控要求,合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的,將進一步采取更加嚴厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞說。

  據(jù)介紹,針對一些城市經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的苗頭,各地銀保監(jiān)局已會同當?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機構,組織開展機構自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作,對經(jīng)營貸規(guī)模總量大、增長快的機構重點進行核查,目前相關工作正在有序推進。

  劉忠瑞介紹說,排查中發(fā)現(xiàn),一些企業(yè)和個人挪用經(jīng)營貸手段多樣,通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后,申請經(jīng)營貸款償還買房資金;有的借款人將個人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現(xiàn),以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位,貸后資金管理不足。一些中介機構協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金,協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

  “從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新,我們對層層流轉抽絲剝繭,一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞說。

  他表示,下一步銀保監(jiān)會將會同住房和城鄉(xiāng)建設部、人民銀行密切關注政策執(zhí)行效果和排查結果。對自查不力被監(jiān)管查實、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責的銀行、中介機構,將依法依規(guī)從嚴采取監(jiān)管措施。對確認挪用經(jīng)營貸的借款人,不僅要壓縮授信額度、收回貸款,還將報送征信系統(tǒng),提高挪用貸款的違規(guī)成本。

  銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%,增速創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下降,其中投向房地產(chǎn)非標資產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。

  “資金過度流入房地產(chǎn)市場的問題得到初步扭轉,下一步銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。同時保持對違規(guī)業(yè)務的高壓態(tài)勢,防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務風險,防止亂象回潮。繼續(xù)支持好住房租賃市場發(fā)展,提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務。”銀保監(jiān)會副主席梁濤表示。

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