近期，滬深兩市42家上市銀行2021年年報(bào)披露工作已全部完成。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，上市銀行堅(jiān)持金融回歸本源，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，傳遞出金融支持穩(wěn)增長的積極信號(hào)。

  專家認(rèn)為，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液。當(dāng)前銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤起到重要的支撐作用。

數(shù)據(jù)來源：上市銀行2021年報(bào)。制圖：杜燕飛

  制造業(yè)獲“力挺” 信貸投放總量增加結(jié)構(gòu)優(yōu)化

  面對(duì)鋰電池發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)遇，上海某新材料科技公司急需大量進(jìn)口原材料、擴(kuò)大產(chǎn)能。“當(dāng)?shù)劂y行為我們量身定制了進(jìn)口預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)，還以投貸聯(lián)動(dòng)模式提供資金支持，幫助我們發(fā)展并入選國家級(jí)‘小巨人’企業(yè)。”該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人高興地說。

  2021年，上市國有銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，貸款投放力度持續(xù)加大。其中，制造業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)成為吸引資金的“主力”。

  數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，工商銀行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，中長期貸款比上年增加2427億元；建設(shè)銀行制造業(yè)中長期貸款余額6717.41億元，較上年末增長29.24%；中國銀行制造業(yè)中長期貸款新增1291億元，增長29%；農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額1.7萬億元，較2020年末增長18.5%；交通銀行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；郵儲(chǔ)銀行制造業(yè)中長期貸款增長42.72%……

  “服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是金融的宗旨。”工商銀行董事長陳四清此前在國新辦發(fā)布會(huì)上表示，2021年，工商銀行新發(fā)放制造業(yè)貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，有效幫助制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

  “我們發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，加大對(duì)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放的力度，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。”建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。

  近年來，金融管理部門不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款均實(shí)現(xiàn)了較快增長。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，制造業(yè)貸款較年初增加2.8萬億元，制造業(yè)中長期貸款新增2.1萬億元，制造業(yè)信用貸款新增1.1萬億元。

  專家認(rèn)為，制造業(yè)是立國之本、強(qiáng)國之基。制造業(yè)企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)之一是貸款需求量大、用款周期長，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)中長期貸款的支持力度，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

  普惠金融見成效 實(shí)現(xiàn)“量增”“面擴(kuò)”“價(jià)降”

  “沒想到動(dòng)動(dòng)手指就可以拿到貸款，真是難以置信。有了銀行的幫助，我有信心挺過疫情難關(guān)，日子一定能越過越紅火。”獲得當(dāng)?shù)劂y行95.5萬元貸款的超市老板張大哥興奮地說。

  作為國民經(jīng)濟(jì)的重要細(xì)胞，小微企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)，就業(yè)保障穩(wěn)。一直以來，為解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”的問題，銀行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

  年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，百信銀行推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養(yǎng)殖貸四大產(chǎn)品體系，普惠型小微企業(yè)貸款對(duì)外投放36.56億元，鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ν馔斗?5.93億元；招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6011億元，較年初增幅18.22%；平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額3821.59億元，較上年末增長35.7%；興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加1075億元……

  與此同時(shí)，普惠金融在支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面也大有可為。作為地方農(nóng)村金融的主力軍，截至2021年末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額1957.74億元，較上年末增長253.6億元；張家港農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額510.4億元，較年初增加72.53億元；江陰農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額594.8億元，較年初增長90.9億元，增速18%……

  數(shù)據(jù)背后離不開金融科技的支持。近年來，越來越多的銀行通過科技賦能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。例如，滬農(nóng)商行推出“銀稅貸”“鑫農(nóng)樂貸”等產(chǎn)品，商E貸新增業(yè)務(wù)超70億元；興業(yè)銀行推出的“興業(yè)普惠云”，已成為中小微企業(yè)融資的新模式，截至2022年2月底，該平臺(tái)累計(jì)解決融資需求1169億元，其中約90%為普惠小微貸款。

  “2021年以來，人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)‘敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸’長效機(jī)制建設(shè)，大型商業(yè)銀行普惠小微貸款‘量增’‘面擴(kuò)’‘價(jià)降’，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，助力小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，下一步，金融系統(tǒng)應(yīng)從供給和需求兩端發(fā)力，深度運(yùn)用金融科技，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

  信貸投放靠前發(fā)力 傳遞金融支持穩(wěn)增長信號(hào)

  記者梳理，從各家上市銀行2021年業(yè)績發(fā)布會(huì)釋放的信息看，2022年多家銀行將繼續(xù)保持新增貸款適度增長，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，傳遞出金融支持穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期的積極信號(hào)。

  從各大銀行機(jī)構(gòu)2022年第一季度的信貸投放情況看，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的特點(diǎn)明顯。“到今年2月末，交通銀行人民幣各項(xiàng)貸款同比多增778億元，貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實(shí)貸款項(xiàng)目儲(chǔ)備工作。”交通銀行副行長郭莽說。

  最新數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增6636億元；新增制造業(yè)貸款1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍；普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

  “2022年第一季度，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，信貸投放總量持續(xù)增加，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，融資成本持續(xù)下降，對(duì)抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。”銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清此前在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示。

  人民銀行貨幣政策委員會(huì)2022年第一季度例會(huì)指出，要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，強(qiáng)化跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度，增強(qiáng)前瞻性、精準(zhǔn)性、自主性，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，提振信心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

  民生銀行首席研究員溫彬表示，2022年以來，貨幣政策堅(jiān)持“穩(wěn)健”基調(diào)，向市場(chǎng)釋放了金融持續(xù)加大力度支持穩(wěn)增長的明確信號(hào)。

  “下一步，要突出結(jié)構(gòu)性工具作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)、企業(yè)定向‘輸血’，提高貨幣政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，進(jìn)一步傳導(dǎo)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)正向激勵(lì)，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)信貸投放的意愿和能力，發(fā)揮穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重要支撐作用。”董希淼表示。